《防范和處置非法集資條例》公布,加大打擊非法金融活動(dòng)力度
《防范和處置非法集資條例》公布 加大打擊非法金融活動(dòng)力度
2021年1月26日,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第737號(hào)國(guó)務(wù)院令,公布《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》),自2021年5月1日起施行。出臺(tái)《條例》,對(duì)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)群眾合法權(quán)益,具有重要意義。
一、什么是非法集資?
非法集資,是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。非法集資具有三項(xiàng)要件:一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”,即利誘性;三是“向不特定對(duì)象吸收資金”,即社會(huì)性。
二、非法集資有哪些常見的表現(xiàn)形式?
《條例》列舉了涉嫌非法集資的常見形式,便于公眾及早識(shí)別、自覺遠(yuǎn)離、積極舉報(bào)非法集資行為:
?。ㄒ唬┰O(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;
?。ǘ┮园l(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán),募集基金,銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金;
?。ㄈ┰阡N售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中,以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金;
(四)違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定,通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息;
(五)其他涉嫌非法集資的行為。
三、哪級(jí)政府、哪個(gè)部門負(fù)責(zé)非法集資的調(diào)查處置?
《條例》規(guī)定,國(guó)務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度,聯(lián)席會(huì)議由銀保監(jiān)會(huì)牽頭、有關(guān)部門參加,負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)有關(guān)部門和地方開展防范和處置非法集資工作,協(xié)調(diào)解決重大問題。省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé),縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機(jī)制的牽頭部門,賦予其相應(yīng)的調(diào)查處置權(quán)力和手段,行業(yè)主管、監(jiān)管部門按照職責(zé)分工對(duì)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資履行防范和配合處置職責(zé)。
四、為防范非法集資活動(dòng),《條例》對(duì)市場(chǎng)主體工商登記、廣告發(fā)布方面作了哪些規(guī)定?
金融是特許行業(yè),一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù),誰(shuí)都不能“無照駕駛”。實(shí)踐中,一些工商企業(yè)、個(gè)體工商戶在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣,欺騙、誤導(dǎo)公眾,非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng),成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域。因此,《條例》明確除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外,企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
為有效切斷非法集資信息傳播鏈條,《條例》要求除國(guó)家另有規(guī)定外,任何單位和個(gè)人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會(huì)公眾進(jìn)行集資宣傳。廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)相關(guān)證明文件,核對(duì)廣告內(nèi)容,對(duì)沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告,不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù),不得發(fā)布;互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)用戶發(fā)布信息的管理,不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。
五、集資參與人投入的資金能否獲得清退清償?
《條例》明確了清退資金的來源,包括:非法集資資金余額、收益,非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益,非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn),在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益,以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。為盡可能多地向集資參與人清退資金,《條例》規(guī)定,非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí),先清退集資資金。
但需要指出的是,在非法集資案件中,清退資金與集資資金相比往往缺口巨大,集資參與人很難全額獲償,《條例》明確因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔(dān)。
來源:中國(guó)證監(jiān)會(huì)陜西監(jiān)管局